Assegurar o seu empréstimo à habitação significa planear todas as eventualidades. Com efeito, quando se contrai um empréstimo hipotecário, nunca se está a salvo de um acidente, de um despedimento ou da falência da sua empresa. No entanto, é preciso dizer que o seguro de desemprego para o crédito à habitação funciona num quadro bem definido e que o modo de indemnização varia consideravelmente de empresa para empresa.
O que é o seguro de desemprego para a sua hipoteca?
O seguro de desemprego protege-o se a sua entidade patronal o despedir. Esta situação resulta numa perda permanente de rendimentos, o que significa que deixa de poder pagar a sua hipoteca. Quando assina o seu empréstimo, a empresa pede-lhe geralmente que esteja empregado, que tenha um contrato permanente e, sobretudo, que tenha menos de 55 anos. Esta é uma condição essencial para subscrever este tipo de seguro.
Deve subscrever um seguro de desemprego para a sua hipoteca?
Quando se trabalha num sector em que existe um risco elevado de despedimento, é importante estudar a questão e tentar encontrar soluções adequadas. O mais importante é compreender o seu funcionamento. O seguro contra a perda de emprego não faz o que se espera que faça durante o período de desemprego. Existem períodos de carência e períodos de franquia, e apenas uma parte dos pagamentos mensais é coberta. Além disso, apenas uma parte das mensalidades é tida em conta durante um período que varia entre 1 e 4 anos, no máximo. Trata-se de uma precaução, mas não de uma panaceia.
Como funciona o seguro de desemprego para a sua hipoteca?
É preciso dizer que o seguro de desemprego para a sua hipoteca só se aplica em caso de despedimento. Por outras palavras, se se demitir ou ficar desempregado na sequência de uma rescisão contratual, o seguro não se aplica.
O seguro de desemprego para crédito à habitação funciona de uma forma relativamente simples. A seguradora substitui?se a si e reembolsa?lhe a totalidade ou parte do seu empréstimo, de acordo com as condições do seu contrato e a percentagem do seu empréstimo previamente definida.
Seguro de desemprego para crédito à habitação: é caro?
Tudo depende do facto de se basear em um ou dois mutuários e da forma como é atribuído. Muitas vezes, é necessário contar com cerca de 0,2 a 0,3% do empréstimo por pessoa. No entanto, as variações podem ser muito grandes, consoante a natureza da cobertura e a situação do mutuário. É de notar que alguns tipos de seguros incidem especificamente sobre o montante do crédito a reembolsar. Por conseguinte, as suas taxas são degressivas. Acima de tudo, existe uma grande variedade de fórmulas, pelo que é necessário estudá-las mais pormenorizadamente para as comparar. Quando subscreve um seguro de crédito hipotecário, não se preocupe demasiado com as taxas. Um empréstimo a 4,10 % com um seguro a 0,30% não é necessariamente melhor do que um empréstimo a 4,05 % com um seguro a 0,40%.
Condições de acesso ao seguro de desemprego para as hipotecas
A melhor forma de aceder a uma hipoteca é ter um contrato sem termo. É preciso dizer que a opção de perda de emprego é particularmente selectiva. Normalmente, é necessário preencher um certo número de requisitos, como ter um emprego permanente com a mesma entidade patronal há mais de 12 meses, ter menos de 55 anos de idade, etc. No entanto, alguns bancos podem conceder um empréstimo à habitação a uma pessoa com um contrato a termo certo. No entanto, deve estar empregado a tempo inteiro durante pelo menos 90 dias. No entanto, só será abrangido pelo seguro de desemprego se obtiver um contrato permanente antes de ser despedido. No entanto, nem todos os tipos de perda de emprego estão cobertos. A garantia não se aplica aos despedimentos abrangidos pelo Pole Emploi.
Por outras palavras, o desemprego parcial, a rescisão contratual (nomeadamente por falta grave) e a demissão não estão abrangidos.
E o período de espera?
O seguro de desemprego para o crédito hipotecário não é aplicável a partir do momento da assinatura do contrato. Só entra em vigor no final de dois períodos essenciais: o período de carência e a franquia. No entanto, deve ter em conta que estes dois períodos podem atrasar consideravelmente a data de início da indemnização. No caso do período de carência, trata-se do primeiro período após o qual o seguro não entra em vigor, mesmo que o segurado tenha sido despedido.
Este período deve ser de 18 a 24 meses. Quanto à franquia, trata-se de um período de 3 a 6 meses a contar da data do despedimento. No final deste período, serão efectuados os primeiros pagamentos. No total, o direito a qualquer tipo de cobertura decorre entre 9 e 24 meses.
Que medidas devem ser tomadas para ativar a garantia?
Quando perde o seu emprego, deve enviar à sua seguradora o seu contrato de trabalho, a sua carta de despedimento e um certificado do Pole-Emploi. Consoante a seguradora, podem ser exigidos documentos adicionais.
Como é que é compensado?
Tudo dependerá do seu contrato. A cobertura pode ser total ou parcial, e alguns seguros oferecem uma indemnização progressiva que aumenta em função da duração e do período de desemprego.
A indemnização também pode ser paga imediatamente ou após o período de espera. Se o período de carência for aplicável, isso significa que não poderá receber quaisquer prestações durante um período de 6 a 12 meses.
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