Assurer son prêt immobilier revient à envisager toutes les éventualités. En effet, vous n’êtes jamais à l’abri d’un accident, d’un licenciement ou de la faillite de votre entreprise au moment où vous avez contracté un prêt immobilier. Toutefois, il faut dire que l’assurance chômage pour prêt immobilier fonctionne dans un cadre bien défini et il faut dire que son mode d’indemnisation varie sensiblement selon les compagnies.
Une assurance chômage pour votre prêt immobilier : c’est quoi ?
Unemployment insurance is something that protects you if your employer makes you redundant. This results in a lasting loss of income and means that you can no longer make payments on your mortgage. When you sign your loan, the company will generally ask you to be in employment, to have a permanent contract and, above all, to be under 55. This is an essential condition for taking out this type of insurance.
Avez-vous intérêt à souscrire à une assurance chômage pour prêt immobilier ?
Lorsque vous travaillez dans un secteur où les risques de licenciement sont nombreux, il est important d’étudier la question et de tenter de trouver des réponses adaptées. L’essentiel, c’est de bien comprendre comment cela fonctionne. En effet, une assurance perte d’emploi ne va pas assurer un rôle que vous attendez d’elle pendant toute la durée de votre chômage. En effet, il existe des délais de carence, des délais de franchise, et seule une partie des mensualités est prise en charge. De plus, seule une partie des mensualités est prise en compte pendant une période allant de 1 à 4 ans maximum. Il s’agit là d’une précaution, mais une panacée.
Comment fonctionne l’assurance chômage de votre prêt immobilier ?
Il faut le dire : l’assurance chômage pour votre prêt immobilier ne fonctionne que dans le cas d’un licenciement. Autrement dit, si vous démissionnez ou que la cause de votre chômage est une rupture conventionnelle de contrat, l’assurance ne pourra pas entrer en vigueur.
À noter que le mode de fonctionnement d’une assurance chômage pour prêt immobilier est relativement simple. En effet, l’assureur va se substituer à vous en vous remboursant tout ou partie de votre crédit selon les termes de votre contrat et suivant la quotité qui a été définie au préalable.
Assurance chômage pour prêt immobilier : est-elle chère ?
It all depends on whether it is based on one or two borrowers and how it is allocated. It is often necessary to count on around 0.2 to 0.3% of the loan per person. However, there can be very wide variations depending on the nature of the cover and the borrower's situation. It should be noted that some types of insurance relate specifically to the amount of credit to be repaid. As a result, their rates are degressive. Above all, there is a huge variety of formulas, and you need to study them in more detail to compare them. When you take out mortgage loan insurance, don't focus too much on the rates. A loan at 4.10 % with insurance at 0.30% is not necessarily better than a loan at 4.05 % with insurance at 0.40%.
Conditions of access to unemployment insurance for mortgages
Pour avoir accès à un prêt immobilier, le mieux serait d’être en CDI. En effet, il faut dire que l’option perte d’emploi est particulièrement sélective. Dès lors, vous devrez satisfaire le plus souvent à plusieurs exigences telles que le fait d’être salarié en CDI depuis plus de 12 mois chez le même employeur, avoir moins de 55 ans, etc. Il est toutefois possible, pour certaines banques, d’octroyer un prêt immobilier à une personne détenant un CDD. Cependant, il faut qu’elle soit employée à temps complet au moins pendant 90 jours. Cependant, elle ne sera réellement couverte par l’assurance chômage que lorsqu’elle obtient un CDI avant son licenciement. Attention toutefois, car ce n’est pas tous les types de perte d’emploi qui sont couverts. La garantie ne peut pas s’appliquer en ce qui concerne les licenciements couverts par Pole Emploi.
In other words, partial unemployment, contractual termination (especially for gross misconduct) and resignation are not covered.
Que dire du délai de carence ?
Votre assurance chômage pour crédit immobilier ne s’applique pas dès la signature du contrat. En effet, elle ne joue qu’à l’issue des deux périodes clés : la carence et la franchise. Cependant, il faut savoir que ces deux peuvent retarder considérablement la date de la mise en œuvre de l’indemnisation. Pour la carence, c’est une première période à partir de laquelle l’assurance ne joue pas, même si la personne assurée a été licenciée.
You should allow between 18 and 24 months for this period. As for the deductible, this is a period of between 3 and 6 months from the date of redundancy. At the end of this period, the first payments will be made. In total, between 9 and 24 months will elapse before you are entitled to any cover whatsoever.
Quelles démarches effectuer pour faire fonctionner la garantie ?
When you lose your job, you will need to send your insurer your contract of employment, your letter of redundancy and a certificate for Pole-Emploi. Depending on the insurer, additional documents may be required.
Comment êtes-vous indemnisé ?
Everything will depend on your contract. Cover may be total or partial, and some insurance policies offer a progressive indemnity that increases according to the duration and period of unemployment.
Compensation may also be paid immediately or after the waiting period. If the waiting period applies, this means that you may not receive any benefits for between 6 and 12 months.
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