Por vezes, as surpresas da vida podem ser desagradáveis. Acidentes de viação, doenças, acidentes de trabalho, morte, etc., são acontecimentos inesperados que afectam milhares de trabalhadores todos os anos. Infelizmente, estas situações resultam muitas vezes em perda de rendimentos para a família da vítima, sobretudo se esta não estiver bem coberta. É por isso que o seguro de ajudas de custo é essencial para todos os trabalhadores, quer sejam do sector público ou privado. Existem mesmo seguros complementares que permitem ao segurado receber ajudas de custo diárias para cobrir todas as suas necessidades. Trata-se de uma verdadeira oportunidade tanto para o assalariado, que poderá manter o seu nível de vida, como para a sua família, que ficará protegida de certas dificuldades financeiras.
Porque é que o seguro de subsídios diários é essencial?
A vantagem dos subsídios diários reside no facto de permitirem que os trabalhadores que faltam ao trabalho sejam compensados de acordo com o seu regime. No entanto, muitas pessoas deparam com enormes dificuldades, especialmente se estiverem ausentes do trabalho durante muito tempo.
No caso dos trabalhadores por conta de outrem, o pagamento será efectuado pela entidade empregadora, pela Segurança Social ou pelo regime de previdência colectiva da empresa. No caso da Segurança Social, o trabalhador será indemnizado em 50 % do seu salário bruto. Se também estiver abrangido por um regime de previdência da empresa, deixará de receber subsídios diários após 180 dias (6 meses). Assim, se estiver de baixa por doença durante muito tempo, não receberá uma indemnização suficiente, o que poderá mesmo pôr em causa a sua convalescença ou a sua possível integração no local de trabalho.
Para os profissionais liberais, o regime de previdência obrigatório pagará subsídios diários quando deixarem de estar aptos a exercer a sua atividade. Contudo, a indemnização é particularmente baixa e limitada no tempo. Se é comerciante ou artesão, por exemplo, deve ter um rendimento anual igual ou superior a 3.698 euros para receber uma indemnização que varia entre 5,07 e 52,11 euros por dia. Se o seu rendimento for inferior a este valor, não terá qualquer hipótese de receber uma indemnização. Se for trabalhador por conta própria, não receberá qualquer indemnização se estiver ausente do trabalho, exceto se trabalhar no sector médico. Neste caso, a indemnização varia em função da profissão e pode atingir 96 euros por dia. No entanto, só será paga após 90 dias de ausência do trabalho.e dia de ausência ao trabalho.
É por isso que é essencial que os trabalhadores subscrevam um seguro de subsídios diários para poderem receber um rendimento, independentemente do seu estatuto ou da gravidade da sua situação.
Qual é a solução para o seguro de subsídios diários?
Atualmente, existem várias companhias de seguros que oferecem apólices adaptadas a cada perfil. Independentemente de ser trabalhador por conta própria ou por conta de outrem, beneficiará de um seguro personalizado que o ajudará em caso de ausência do trabalho. Trata-se de um seguro complementar que melhora as coberturas tradicionais, que se revelam insuficientes para os trabalhadores em dificuldades.
Juntamente com a seguradora, fará um balanço da sua situação e das suas necessidades em termos de indemnização. Com a ajuda de um conselheiro, poderá fazer um diagnóstico dos seus direitos e identificar eventuais lacunas na sua proteção social. Em seguida, será determinado um montante fixo diário que lhe permitirá receber uma indemnização adaptada às suas necessidades.
Até a duração da franquia pode ser negociada, para que tenha todo o seguro de que necessita. Neste caso, a franquia corresponde ao período durante o qual não receberá qualquer subsídio diário da companhia de seguros. Pode escolher uma franquia de 6 meses para cobrir todos os custos.
Além disso, o seguro de subsídios diários não é tributável, o que constitui uma vantagem financeira importante para os beneficiários.
As empresas podem subscrever um seguro de subsídios diários?
Nas empresas, os parceiros profissionais têm a possibilidade de subscrever um seguro de indemnização diária. Trata-se de um seguro cruzado entre sócios e funciona da seguinte forma:
- O subscritor e o beneficiário do seguro de subsídio diário poderão integrar outro segurado que beneficiará das mesmas vantagens que o subscritor.
- Em caso de morte de um sócio, o outro segurado receberá um capital que lhe permitirá comprar as acções do falecido.
Este tipo de seguro oferece uma série de oportunidades às empresas, nomeadamente às pequenas e médias empresas. Além disso, os beneficiários podem beneficiar de soluções se o regime de previdência obrigatório não reconhecer a sua deficiência. A companhia de seguros avaliará a sua situação e pagar-lhe-á subsídios diários para compensar certas despesas.
Aliviar a sua família em caso de morte
A maior vantagem do seguro de subsídios diários é o facto de os pagamentos não se limitarem ao segurado. Em caso de morte, por exemplo, as ajudas de custo podem ser pagas ao cônjuge ou aos filhos. A seguradora terá em conta a situação profissional do falecido para determinar o montante a pagar à família.
Para os trabalhadores por conta de outrem, a Segurança Social paga geralmente um montante fixo de 3400 euros, que é frequentemente complementado pelo regime de previdência da empresa. Para os trabalhadores independentes, a indemnização é estimada em 7608 euros. Estes montantes são, por conseguinte, insuficientes para assegurar à família do falecido um nível de vida adequado.
Por outro lado, se subscrever um seguro de subsídios diários, o seu cônjuge poderá receber uma pensão vitalícia ou um montante fixo se preencher determinadas condições. Para os filhos, será concedida uma pensão de educação para que possam prosseguir os seus estudos nas melhores condições possíveis.
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Seguro de subsídios diários
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