A maior parte das apólices de seguro não cobre este risco. Foi, portanto, com base no paradoxo de que os bens estão frequentemente mais bem segurados do que as pessoas que as companhias de seguros introduziram a cobertura de acidentes. Eis tudo o que precisa de saber sobre a cobertura de acidentes pessoais.
Garantia de seguro de vida: definição
Na maior parte das vezes, após um acidente na vida quotidiana, a responsabilidade não é apurada. As vítimas ferem-se muitas vezes a si próprias e é nesta perspetiva que entram em ação os seguros de acidentes pessoais. O titular de um seguro multirriscos GAV é assim indemnizado, independentemente do acidente e antes de qualquer tentativa de apuramento de responsabilidade.
A principal caraterística de uma apólice de seguro de acidentes é que cobre tanto os danos económicos como os danos morais que podem resultar de um acidente, tal como o seguro de morte. Um acidente pode ter consequências duradouras na vida familiar, por vezes catastróficas: danos estéticos ou psicológicos, repercussões sociais, etc.
Quais são os riscos cobertos pelo seguro de acidentes pessoais?
Para evitar qualquer confusão sobre a definição de acidente na vida quotidiana, a maioria dos pacotes de seguros que incluem a cobertura de acidentes na vida quotidiana cobrem várias categorias de acidentes.
Em primeiro lugar, existem os acidentes domésticos propriamente ditos, que constituem a primeira e mais importante forma de cobertura. Trata-se, na maior parte dos casos, de quedas, afogamentos, asfixia, cortes, mutilações, etc. Por exemplo, uma mão escaldada durante a preparação de uma refeição está coberta pelo GAV, tal como um dedo cortado acidentalmente durante a jardinagem.
Há ainda os acidentes que ocorrem durante actividades de lazer ou viagens. Uma queda do seu filho durante uma viagem, um passeio no campo ou um jogo de futebol está frequentemente coberta.
Algumas apólices de seguro incluem também a cobertura de catástrofes naturais, assaltos e ataques terroristas. Trata-se de uma precaução útil, uma vez que seria difícil compreender por que razão o seu automóvel ou a sua casa deveriam estar protegidos contra estes riscos, quando os danos pessoais não o estão.
Por último, a última categoria de risco diz respeito aos acidentes médicos. Um tratamento médico mal adaptado ou uma cirurgia mal efectuada podem ter consequências desastrosas para o bem-estar físico e mental de uma pessoa. Além disso, as indemnizações e os juros atribuídos pelos tribunais não são suficientes para compensar os danos causados. A cobertura de acidentes para este tipo de incidentes facilita a gestão do drama.
Quem está coberto pelo seguro de acidentes pessoais?
Embora seja possível personalizar em grande medida cada contrato, as seguradoras propõem frequentemente dois tipos de pacotes em função do número de pessoas a cobrir. O contrato individual cobre apenas a pessoa que assina o contrato contra todos os riscos conexos acima enumerados. O plano familiar cobre todo o agregado familiar, nomeadamente as crianças. É de notar que os prémios são naturalmente mais elevados para esta segunda opção.
Que perdas são tidas em conta?
Num contrato de seguro de acidentes pessoais, o fator de desencadeamento da indemnização está sempre ligado aos danos físicos. O relatório médico deve demonstrar que o acidente provocou uma incapacidade permanente igual ou superior a 30%. Note-se, no entanto, que este é o limite mínimo fixado pela etiqueta. No entanto, outros contratos podem prever um limiar inferior de 10 ou 5%, e mesmo a partir do primeiro ponto percentual.
Uma vez preenchida esta condição, a seguradora é obrigada a ter uma visão muito ampla do dano. Deverá ter em conta os danos estéticos ou relacionados com o prazer, nomeadamente se a lesão provocar a incapacidade de exercer uma atividade ou a impotência sexual.
Se o acidente resultar em morte, os outros beneficiários da apólice serão igualmente indemnizados pelos seus prejuízos económicos e morais.
Quais são as vantagens da cobertura de acidentes pessoais?
A grande vantagem do seguro de acidentes pessoais é, sem dúvida, o facto de prever uma indemnização em vez de um montante fixo. A seguradora avalia e indemniza em função da extensão e da gravidade dos danos sofridos. Se o responsável pelo acidente for um terceiro, a seguradora indemnizá-lo-á e será depois reembolsada pelo responsável. É de salientar que a indemnização GAV é proposta com bastante rapidez, o mais tardar no prazo de 5 meses a contar da data de estabilização do estado da vítima.
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