Tamb\u00e9m conhecido como sistema de redu\u00e7\u00e3o-malus, o sistema malus \u00e9 um m\u00e9todo de pondera\u00e7\u00e3o utilizado pelas seguradoras de autom\u00f3veis para avaliar o risco com base no n\u00famero de sinistros registados. Claramente definido pelo C\u00f3digo dos Seguros, o sistema bonus-malus s\u00f3 se aplica aos ve\u00edculos com mais de 80 cm3. Assim, um tomador de seguro recebe 5% de b\u00f3nus por cada ano de seguro sem ter tido um acidente com culpa e 25% de penaliza\u00e7\u00e3o por cada acidente com culpa. As quotiza\u00e7\u00f5es s\u00e3o automaticamente aumentadas em caso de sinistro. Se o malus for demasiado elevado, a seguradora pode rescindir legalmente o seu contrato de seguro. Neste caso, a melhor op\u00e7\u00e3o \u00e9 subscrever um seguro de danos.<\/p>\n
Como \u00e9 que funciona?<\/strong><\/h2>\nO sistema de b\u00f3nus-malus toma como refer\u00eancia o per\u00edodo de 12 meses consecutivos anteriores a 2 meses da data de expira\u00e7\u00e3o anual do contrato. Por exemplo, consideramos uma ap\u00f3lice de sinistros que decorre de outubro a outubro para uma ap\u00f3lice cuja data de vencimento anual \u00e9 31 de dezembro.<\/p>\n
Deve dizer-se que a regra de funcionamento do sistema bonus-malus \u00e9 vinculativa para as seguradoras. No entanto, importa referir que o pr\u00e9mio de refer\u00eancia \u00e9 determinado pela seguradora e que cada seguradora tem o seu pr\u00f3prio pr\u00e9mio de refer\u00eancia aplic\u00e1vel.<\/p>\n
\u00c9 de salientar que o sistema de b\u00f3nus-malus se aplica aos ve\u00edculos terrestres a motor. No entanto, certos ve\u00edculos est\u00e3o exclu\u00eddos, nomeadamente os ve\u00edculos de duas rodas, os ve\u00edculos de servi\u00e7o p\u00fablico (bombeiros, ambul\u00e2ncias, etc.), os ve\u00edculos antigos (com mais de 30 anos), os ve\u00edculos agr\u00edcolas e os equipamentos florestais e de obras p\u00fablicas.<\/p>\n
Os sinistros tidos em conta no c\u00e1lculo do pr\u00e9mio de aus\u00eancia de sinistro s\u00e3o aqueles pelos quais o tomador do seguro tem alguma responsabilidade.<\/p>\n
Alguns sinistros est\u00e3o exclu\u00eddos, nomeadamente acidentes, roubo, inc\u00eandio e quebra de vidros.<\/p>\n
Qual \u00e9 o m\u00e9todo de c\u00e1lculo?<\/strong><\/h2>\nOs pr\u00e9mios de seguro autom\u00f3vel s\u00e3o frequentemente calculados com base num sistema de b\u00f3nus-malus. Este sistema de c\u00e1lculo tem em conta os acidentes registados pelo condutor. O coeficiente inicial \u00e9 frequentemente 1.<\/p>\n
No que diz respeito aos b\u00f3nus, por cada ano decorrido sem acidente declarado, o condutor beneficia de uma redu\u00e7\u00e3o de 5% no seu coeficiente do ano anterior. Basta multiplicar o coeficiente do ano anterior por 0,95 para obter o coeficiente do ano. Por defeito, o coeficiente \u00e9 arredondado a duas casas decimais. Note-se que a redu\u00e7\u00e3o m\u00e1xima do coeficiente \u00e9 fixada em 50%. Para al\u00e9m desse ponto, o coeficiente n\u00e3o se altera.<\/p>\n
No que se refere ao malus, \u00e9 aplicada uma sobretaxa de 25% por cada acidente culposo. Para determinar o coeficiente resultante, basta tomar o coeficiente anterior ao acidente e multiplic\u00e1-lo por 1,25.<\/p>\n
Por exemplo, se tiver um coeficiente de 0,68, o 1er<\/sup> acidente resultar\u00e1 num novo coeficiente: 0,68\u00d71,25= 0,85.<\/p>\nSe tiver um segundo acidente no mesmo ano, o seu coeficiente aumentar\u00e1 de 0,85\u00d71,25= 1,06.<\/p>\n
Note-se que o coeficiente m\u00e1ximo \u00e9 fixado em 3,5. Assim, para um pr\u00e9mio de refer\u00eancia de 1000 euros, o tomador de seguro com um coeficiente de 3,5 pagar\u00e1 um pr\u00e9mio de 3500 euros.<\/p>\n
O que acontece no final do contrato?<\/strong><\/h2>\nNo final do contrato de seguro, conservar\u00e1 o seu b\u00f3nus-malus. Este ser\u00e1 automaticamente transferido se mudar de ve\u00edculo ou de seguradora, ou se comprar um ve\u00edculo adicional (desde que n\u00e3o haja um novo condutor habitual).<\/p>\n
Todos os anos, no termo do seu contrato de seguro, a sua seguradora entregar-lhe-\u00e1 um extrato de informa\u00e7\u00e3o com todas as informa\u00e7\u00f5es relativas aos sinistros ocorridos durante os 5 per\u00edodos anuais. Pode tamb\u00e9m solicitar esta declara\u00e7\u00e3o \u00e0 sua seguradora fora da data de expira\u00e7\u00e3o do contrato.<\/p>\n
Se pretender mudar de seguradora, esta declara\u00e7\u00e3o \u00e9 essencial. Se vender o seu ve\u00edculo e n\u00e3o comprar outro imediatamente, o seu contrato ser\u00e1 rescindido. Se a interrup\u00e7\u00e3o for inferior a 3 meses e n\u00e3o tiver sofrido qualquer sinistro, deve considerar a possibilidade de aumentar o seu b\u00f3nus.<\/p>\n
Condutores com um mau registo de condu\u00e7\u00e3o: \u00e9 mais dif\u00edcil mudar de seguro<\/strong><\/h2>\nPara um condutor com um mau registo, \u00e9 mais dif\u00edcil mudar de seguro e tentar obter um pre\u00e7o melhor. \u00c9 ainda mais dif\u00edcil para os jovens condutores que acabaram de ter um acidente e querem mudar de seguro ap\u00f3s o incidente. Note-se que o aumento da sua franquia ser\u00e1 o mesmo para um acidente ligeiro e para um acidente mais grave. \u00c9 este coeficiente que a sua futura seguradora ter\u00e1 em conta. Se este for bastante elevado, ter\u00e1 de pagar mais. No entanto, tal n\u00e3o deve impedi-lo de subscrever um seguro, uma vez que o incumprimento \u00e9 pun\u00edvel por lei.<\/p>\n
Comparar seguradoras especializadas em v\u00edtimas de acidentes<\/strong><\/h2>\nPerante um n\u00famero crescente de condutores com maus antecedentes de condu\u00e7\u00e3o, o n\u00famero de seguradoras que prop\u00f5em pacotes de seguros adequados n\u00e3o p\u00e1ra de aumentar. Combinando uma cobertura de base com pre\u00e7os acess\u00edveis, estes pacotes podem ser adaptados ao perfil do segurado. \u00c9 importante saber que os condutores com um mau historial de condu\u00e7\u00e3o n\u00e3o apresentam o mesmo n\u00edvel de risco quando o coeficiente inicial \u00e9 de 1,25.<\/p>\n
Para melhor identificar estas seguradoras especializadas, os tomadores de seguros podem recorrer a comparadores de seguros em linha. No nosso site, \u00e9 poss\u00edvel obter um or\u00e7amento personalizado junto das principais seguradoras do sector para comparar as ofertas. Desta forma, o tomador de seguro pode escolher a seguradora mais adequada para cobrir o seu ve\u00edculo.<\/p>\n\n\n
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\nSeguro autom\u00f3vel com danos graves<\/strong><\/h3>\n\n\n\nCompare or\u00e7amentos para o seu projeto e obtenha o melhor pre\u00e7o!<\/p>\n\n\n\n
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No que diz respeito aos b\u00f3nus, por cada ano decorrido sem acidente declarado, o condutor beneficia de uma redu\u00e7\u00e3o de 5% no seu coeficiente do ano anterior. Basta multiplicar o coeficiente do ano anterior por 0,95 para obter o coeficiente do ano. Por defeito, o coeficiente \u00e9 arredondado a duas casas decimais. Note-se que a redu\u00e7\u00e3o m\u00e1xima do coeficiente \u00e9 fixada em 50%. Para al\u00e9m desse ponto, o coeficiente n\u00e3o se altera.<\/p>\n
No que se refere ao malus, \u00e9 aplicada uma sobretaxa de 25% por cada acidente culposo. Para determinar o coeficiente resultante, basta tomar o coeficiente anterior ao acidente e multiplic\u00e1-lo por 1,25.<\/p>\n
Por exemplo, se tiver um coeficiente de 0,68, o 1er<\/sup> acidente resultar\u00e1 num novo coeficiente: 0,68\u00d71,25= 0,85.<\/p>\n Se tiver um segundo acidente no mesmo ano, o seu coeficiente aumentar\u00e1 de 0,85\u00d71,25= 1,06.<\/p>\n Note-se que o coeficiente m\u00e1ximo \u00e9 fixado em 3,5. Assim, para um pr\u00e9mio de refer\u00eancia de 1000 euros, o tomador de seguro com um coeficiente de 3,5 pagar\u00e1 um pr\u00e9mio de 3500 euros.<\/p>\n No final do contrato de seguro, conservar\u00e1 o seu b\u00f3nus-malus. Este ser\u00e1 automaticamente transferido se mudar de ve\u00edculo ou de seguradora, ou se comprar um ve\u00edculo adicional (desde que n\u00e3o haja um novo condutor habitual).<\/p>\n Todos os anos, no termo do seu contrato de seguro, a sua seguradora entregar-lhe-\u00e1 um extrato de informa\u00e7\u00e3o com todas as informa\u00e7\u00f5es relativas aos sinistros ocorridos durante os 5 per\u00edodos anuais. Pode tamb\u00e9m solicitar esta declara\u00e7\u00e3o \u00e0 sua seguradora fora da data de expira\u00e7\u00e3o do contrato.<\/p>\n Se pretender mudar de seguradora, esta declara\u00e7\u00e3o \u00e9 essencial. Se vender o seu ve\u00edculo e n\u00e3o comprar outro imediatamente, o seu contrato ser\u00e1 rescindido. Se a interrup\u00e7\u00e3o for inferior a 3 meses e n\u00e3o tiver sofrido qualquer sinistro, deve considerar a possibilidade de aumentar o seu b\u00f3nus.<\/p>\n Para um condutor com um mau registo, \u00e9 mais dif\u00edcil mudar de seguro e tentar obter um pre\u00e7o melhor. \u00c9 ainda mais dif\u00edcil para os jovens condutores que acabaram de ter um acidente e querem mudar de seguro ap\u00f3s o incidente. Note-se que o aumento da sua franquia ser\u00e1 o mesmo para um acidente ligeiro e para um acidente mais grave. \u00c9 este coeficiente que a sua futura seguradora ter\u00e1 em conta. Se este for bastante elevado, ter\u00e1 de pagar mais. No entanto, tal n\u00e3o deve impedi-lo de subscrever um seguro, uma vez que o incumprimento \u00e9 pun\u00edvel por lei.<\/p>\n Perante um n\u00famero crescente de condutores com maus antecedentes de condu\u00e7\u00e3o, o n\u00famero de seguradoras que prop\u00f5em pacotes de seguros adequados n\u00e3o p\u00e1ra de aumentar. Combinando uma cobertura de base com pre\u00e7os acess\u00edveis, estes pacotes podem ser adaptados ao perfil do segurado. \u00c9 importante saber que os condutores com um mau historial de condu\u00e7\u00e3o n\u00e3o apresentam o mesmo n\u00edvel de risco quando o coeficiente inicial \u00e9 de 1,25.<\/p>\n Para melhor identificar estas seguradoras especializadas, os tomadores de seguros podem recorrer a comparadores de seguros em linha. No nosso site, \u00e9 poss\u00edvel obter um or\u00e7amento personalizado junto das principais seguradoras do sector para comparar as ofertas. Desta forma, o tomador de seguro pode escolher a seguradora mais adequada para cobrir o seu ve\u00edculo.<\/p>\n\n\n Compare or\u00e7amentos para o seu projeto e obtenha o melhor pre\u00e7o!<\/p>\n\n\n\nO que acontece no final do contrato?<\/strong><\/h2>\n
Condutores com um mau registo de condu\u00e7\u00e3o: \u00e9 mais dif\u00edcil mudar de seguro<\/strong><\/h2>\n
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